Retraits d'espèces à l'étranger - quelles cartes utilisons-nous ?

Tout sur les retraits d'espèces à l'étranger - nous comparons les banques, parlons de notre expérience dans 30 pays + des conseils pour sécuriser votre carte contre les fraudeurs.

L'endroit le plus favorable aux cartes où nous sommes allés est Prague. Là, vous pouvez même laisser un pourboire au serveur à partir de la carte :) Et à Paris, j'ai couru au guichet automatique le plus proche, car la crème brûlée était déjà mangée, et puis soudainement - en espèces uniquement, désolé. Dans une situation stressante, bien sûr, il n'y a pas de temps pour les commissions. Par conséquent, il est toujours préférable :

1) avoir de l'argent en stock

2) et une carte bancaire, à partir de laquelle vous pouvez retirer de l'argent avec le maximum d'avantages pour vous-même.

N'ayez pas peur d'utiliser plusieurs cartes bancaires: quelque part obtenez une assurance gratuite, quelque part - un bon cashback et quelque part - un retrait d'argent gratuit.

Cartes avec retrait d'espèces à l'étranger sans commission

Sur le marché russe des services bancaires, il existe de nombreuses propositions pour émettre une carte par laquelle les retraits d'espèces à l'étranger sont effectués sans commission.

Dans les magasins, nous essayons de payer par carte de crédit
(limites prédéfinies dans l'application)

IMPORTANT! Dans tous les cas, cela signifie que il n'y a pas de commission de la banque qui a émis la carte... Un guichet automatique étranger peut également radier de l'argent - pour utilisation. Si vous voulez éviter cela, lisez attentivement les inscriptions à l'écran - en règle générale, ils vous avertissent à ce sujet.

Le plus populaire débit cartes pour les voyageurs :

Alors, et si vous partiez à l'étranger avec une carte Sberbank classique ? La commission ne peut en aucun cas être évitée: 1% du montant retiré, mais pas moins de 100 roubles (et si à partir d'un compte en euros / dollars, alors pas moins de 3 € / 3 $). Selon la limite de la Sberbank : 150 000 roubles par jour, soit 6 000 $, soit 4 500 €.

Habituellement, une carte de salaire de n'importe quelle banque russe n'est pas rentable pour voyager à l'étranger. Des « concessions » pour les retraits d'espèces sont généralement accordées soit à des lignes de cartes premium (dont les conditions sont transcendantes pour la gratuité), soit à des cartes de voyage. Mais il existe également des banques glorieuses qui ne chassent pas un rouble supplémentaire d'un client et offrent des retraits d'argent gratuits aux guichets automatiques étrangers. Tous (+ voyage) sont dans le tableau. Nous utilisons nous-mêmes Tinkoff Black depuis longtemps.

En plus de la commission, il y a une autre nuance financière - ce terrible mot "conversion".

Comment fonctionne la conversion de la carte ?

Nous retirons de l'argent aux distributeurs automatiques de Marrakech

Nous lisons attentivement.

La conversion n'est rien de plus que la conversion d'une devise en une autre. Regardez, nous arrivons à un guichet automatique dans certaines Espagne et voulons retirer 100 euros de la carte rouble Tinkoff *. Que ce passe-t-il?
* ci-dessous je vais vous expliquer pourquoi exactement Tinkoff

EUR-RUB

Et si de l'argent rare est impliqué dans la chaîne, par exemple, est-il nécessaire de retirer 100 lires du rouble Tinkoff* en Turquie ? Étant donné que le système de paiement (Visa, MasterCard) envoie toujours une demande à votre banque uniquement en euros ou en dollars, ensuite:

MONNAIE LOCALE — USD — RUB

* un autre plus pour la carte Tinkoff Black : Tinkoff est une banque avancée, et dans la zone euro elle fonctionne avec un système de paiement en euros, et dans la zone dollar et toute autre devise - en dollars. Sberbank est toujours capable de se vanter d'une telle polyvalence et... c'est tout. Les autres banques ont une référence claire au dollar ou à l'euro dans leur travail avec les systèmes de paiement (cela doit être découvert à la banque). Avec eux, le retrait de 100 euros en Europe peut menacer d'une double conversion (comme dans le schéma n°2).

Voyages de longue durée et fréquents vous pouvez être encore plus confus. Réduisez le nombre de conversions au minimum (idéalement 0 ou 1). Pour ce faire, vous devez ouvrir un compte en dollars ou en euros. Et encore mieux - à la fois en dollars et en euros. Après tout, alors :

• La colonne 3 sortira du schéma #1 (pas de conversion !),
• et du schéma n° 2, la colonne n° 4 disparaîtra (conversion 1 fois, au lieu de 2).

C'est pourquoi une carte bancaire multidevises est une aubaine pour les voyageurs. Le tableau ci-dessus indique quelles banques ont cette option. Pour mon rouble Tinkoff Black, j'ai ajouté des factures en $ et en € en 5 minutes : je suis allé dans l'application mobile, j'ai poussé des boutons, j'ai attendu la confirmation et j'ai acheté des devises. En voyage, le compte requis est instantanément lié à la carte après les plus simples manipulations en ligne dans l'application.

Cours lors du paiement par carte - où est-ce le plus rentable ?

Nous avons essayé un tas de banques différentes au fil des ans
certains d'entre eux ne correspondaient tout simplement pas ici :)

Le paiement par carte à l'étranger s'effectue selon les mêmes schémas que le retrait d'espèces. Ce n'est qu'ici qu'un paiement transfrontalier peut se faufiler et que les pertes de conversion peuvent être compensées par un cashback.

Si de nombreux processus de débit des fonds d'une carte restent trop confus pour vous, alors - tranquillité d'esprit ! - voici les informations minutieusement recueillies et vérifiées.

Quelles cartes ont le meilleur taux ?

La conversion des roubles dans la devise que vous utilisez pour payer à l'étranger se compose de plusieurs éléments : le taux de la Banque Centrale +% d'en haut pour la conversion +% pour un paiement transfrontalier (possible, mais pas pour tous).

Vous pouvez « battre » les intérêts avec un cashback (prenons celui de base), si la carte en a un.

• Tinkoff Black = taux de la banque centrale + 2% (conversion) + 0% (transgran)
  Cashback : 1% pour tout
• Opencard : Banque centrale + 3% (conversion) + 0% (transgran)
  Cashback : 3% pour tout
• Indemnité de voyage : Banque centrale + 2% (conversion) + 0% (transgran)
  Cashback : 3% sur tout achat à l'étranger
• Alfa Travel : Banque centrale + 1,5% (conversion) + 1% (transgran)
  Cashback : 2-3% pour tout
• Multicarte VTB : Banque Centrale + 2,5% (conversion) + 0% (transgran)
  Cashback : 1 à 4 % pour tout

Plus en détail sur quelle banque a un pourcentage plus élevé du solde, le cashback pour les billets / hôtels est plus élevé et le pass prioritaire est plus rentable, avons-nous écrit dans un autre article - les meilleures cartes bancaires pour voyager.

Notre expérience des retraits d'espèces à l'étranger

A Belgrade (Serbie), nous avons retiré de l'argent à un guichet automatique Sberbank à l'aéroport

Pour retirer de l'argent à l'étranger, nous utilisons 1 carte principale - Tinkoff Black - et les comptes rouble, dollar et euro qui lui sont liés. En Europe, nous retirons des euros du compte € sans conversion, aux États-Unis - des dollars du compte $ également sans conversion, mais dans d'autres pays - la devise locale du compte $ avec une conversion unique.

Il n'y a généralement pas de difficultés particulières. Nous traduisons le guichet automatique en mode anglais, lisons attentivement les inscriptions à l'écran. Si le terminal rapporte une commission (la sienne, Tinkoff n'en a pas lors du retrait de 100€/100$), si possible, cherchez-en une autre. Si vous avez un besoin urgent d'argent, nous vous verserons en plus une moyenne de 3 à 4 $. A l'aéroport de Budapest, par exemple, ceci. Et en Thaïlande.

Soit dit en passant, une carte Sberbank à l'étranger est parfois aussi utile : s'il y a des succursales dans le pays où vous vous dirigez. Les retraits aux guichets automatiques natifs sont sans intérêt. Nous les avons vus à Belgrade, Budapest, Prague. Le taux de change Sberovskiy à l'étranger diffère de celui de la Banque centrale, d'environ + 2%. Mais il vaut mieux s'assurer à l'avance que le terminal s'intègre dans votre itinéraire. Habituellement, dans la ville, il n'y a pas plus de 1-2 places avec Sberbank, et la commission pour retirer de l'argent à l'étranger de la banque est de 1%.

Comment sécuriser votre argent à l'étranger ?

En plus de quelques cartes bancaires, nous essayons toujours d'emporter de l'argent liquide avec nous.

Astuce : en 2008, nous, étudiants, sommes allés aux États-Unis dans le cadre du programme Work & Travel pour l'été. La monnaie pour les premières semaines de vie a été achetée à l'avance à la Sberbank, à la caisse, selon un passeport. Ils ont roulé, bousculé, sur les conseils des parents, dans 5 endroits différents (en sous-vêtements, y compris)). Gloire au progrès, en 2021 il n'est pas nécessaire de recourir à de telles astuces. Mais reste!

- Avant le voyage, prévenez votre banque du voyage afin qu'au moment le plus inopportun vous ne soyez pas bloqué des fonds sur la carte en raison d'une transaction "suspecte" à l'étranger. Il existe de nombreux endroits où cela peut être fait via l'application. À l'aise!

— Fixez des limites sur les retraits et les achats en espèces. Tinkoff, Sberbank, Alpha ont un service similaire. À plusieurs reprises, la limite de 100 $ nous a permis d'économiser sur les voyages aux États-Unis et à Bali - ce qui, d'après notre expérience, s'est avéré être le plus "criminel" en matière de cartes. Les écumeurs ont essayé d'amortir des sommes importantes, mais les limites étaient fermement sur la garde de nos fonds.

- Vous pouvez bloquer temporairement la carte si elle n'est utilisée qu'occasionnellement (pour payer des hôtels et des billets d'avion par exemple). Là encore, si l'application le permet, ce n'est pas la même chose d'appeler la banque.
* D'ailleurs, ici j'ai aussi quelque chose à dire sur Tinkoff. D'une manière ou d'une autre aux USA j'ai oublié de fixer la limite et... l'abonnement à Uber a retiré 400$ de la carte (comme ça, je ne l'ai pas résilié à temps). J'ai écrit au responsable dans un chat en ligne, la carte a été immédiatement bloquée. Mais je comprends que ce ne sont pas des escrocs, et j'ai besoin d'une carte ici et maintenant. Pour déverrouiller, un appel est nécessaire et j'étais déjà préparé à une itinérance effrénée, car le responsable a suggéré que vous puissiez appeler l'application via Wi-Fi sans dépenser un rouble.

- Les bons vieux conseils des années 2000 sont aussi toujours d'actualité : bloquer le clavier lors de la saisie d'un code PIN, ne pas garder tout son argent au même endroit, ne pas retirer d'argent au guichet automatique la nuit dans des zones douteuses et à mauvaise réputation.

Quelles restrictions peut-il y avoir ? Nos conseils

Voici à quoi ressemble la monnaie locale (dinars) en Serbie

Retirer de l'argent à l'étranger : quel est le maximum possible ? Nous gérons généralement avec des montants de 100 à 200 $, maximum 500 $ à la fois, mais il existe différentes demandes et situations.

• Tinkoff Black: individuellement pour chaque client, vous pouvez le découvrir via l'application (le maximum maximum est de 1 000 000 de roubles aux guichets automatiques Tinkoff)
• Opencard: limite quotidienne - 200 000 roubles / 3 000 $ / 2 500 €
• Indemnité de voyage: limite quotidienne - jusqu'à 500 000 roubles
• Alfa Travel: limite quotidienne - 300 000 roubles
• CitiOne + : limite quotidienne - RUB 300 000 (ou l'équivalent dans d'autres devises)

En plus des limites fixées par la banque, les guichets automatiques peuvent également définir une limite de retrait. Ce montant est affiché à l'écran lors de la saisie des données. Vous pouvez « tromper » le terminal en réinsérant la carte et en redemandant de l'argent.

✓ Dans certains cas, une carte de crédit est très utile - par exemple, il est impossible de louer une voiture sans carte de crédit quelque part. Il est également pratique de réserver des hôtels avec : si un certain montant de l'acompte est gelé, cela n'affectera en rien le reste. Bien entendu, la carte doit avoir une durée de remboursement sans intérêt (en moyenne, de 30 à 50 jours).

✓ Procurez-vous une carte multidevises et achetez la devise locale à l'avance à un taux avantageux. Par exemple, avant de se rendre en Turquie, il est logique d'ouvrir un compte en lires, d'y transférer des roubles et de payer pendant le voyage / de retirer de l'argent d'un guichet automatique à l'étranger à partir de ce compte gratuitement.
Ps-s, 29 devises sont disponibles dans Tinkoff :)

✓ Assurez à l'avance la sécurité de votre argent à l'étranger : les limites, la notification bancaire du voyage s'imposent.

Il existe actuellement de nombreuses offres sur le marché. Toutes les cartes de débit ont leurs avantages et leurs inconvénients. La meilleure carte pour nous est Tinkoff Black. Tout avec elle :

• retraits gratuits,
• absence ou conversion ponctuelle,
• multi-devise,
• limites,
• application mobile moderne et avancée où tout problème peut être résolu rapidement et à distance.
  Soit dit en passant, nous avons récemment mis à niveau Tinkoff Black vers Tinkoff Black Metal premium - et c'est encore mieux. Lisez la critique ici!
• Service gratuit en conditions réelles.

Mais ici, chacun choisit pour lui-même. Mes parents, par exemple, ont moralement très peur de passer à Tinkoff, car si quelque chose ne va pas, la tante n'existe pas à la fenêtre. A qui dois-je aller jurer ? Quelqu'un a 1 000 000 de roubles, qu'il stocke en toute sécurité sur une carte premium et qu'il utilise en l'honneur de ce retrait d'argent sans commission + salons d'affaires dans les aéroports.

Si nous parlons de ce que le touriste moyen peut utiliser avec une efficacité maximale, parmi les options simples, la carte la plus polyvalente et la plus rentable, à notre avis, est Tinkoff Black.